Als het over residentieel vastgoed gaat blazen heel wat experts momenteel warm en koud terzelfdertijd waardoor de potentiële vastgoedbelegger amper nog weet van welk hout pijlen te maken. Toegegeven in de huidige tijdsgeest ogen de zaken soms wat complex. Toch is het reilen en zeilen van de vastgoedmarkt gebonden aan enkele eenvoudige basisprincipes. U bent op zoek naar rendement en speelt al een tijdje met het idee om uw centen te investeren in residentieel vastgoed? U gaat eens praten met de bankier, eventueel de boekhouder, een kredietmakelaar en waarschijnlijk enkele dichte familieleden of vrienden. Mensen met wat kennis en expertise denkt u. Op het einde van de dag bent u echter nog verder van huis, want de helft geeft u de raad om nog even af te wachten, terwijl de andere helft u adviseert om nu te kopen. Omdat wij vanuit Home &Trends in het middelpunt van de vastgoedmarkt staan gingenwe op de koffie bij enkele ervaringsdeskundigen die tijdens hun carrière al heel wat woelige watertjes hebben doorzwommen. Een gevleugelde uitspraak van één van de experts vat het eigenlijk perfect samen: “Om een goed zicht te hebben op de vastgoedmarkt moet u soms door de mist heen durven kijken. ” Wat is inflatie? Inflatie treedt opwanneerer sprake isvaneenalgemene stijgingvandeprijzenvangoederenendiensten. Een gezonde jaarlijkse inflatie bedraagt ongeveer 2 procent. Inflatie die echter te snel oploopt kan enkele gevaren inhouden. Met de huidige inflatiegraad van ongeveer 10 procent bevindenwe ons op een vrij onbekend terrein. Enkel in de jaren zeventig van de vorige eeuwhaddenwe eenzelfde hoge inflatie, maar toenwaren demacro-economische omstandighedenwel anders. De nadelen vande huidige hoge inflatie isvrij eenvoudig samen tevatten. Ten eerste, het levenwordt duurder en ten tweede uwspaarcenten verdampenmaand na maand. U kan dus met uwbudget van 100 euro elke maand iets minder kopen. Ook de 100 euro op uw spaarrekening is hetzelfde lot beschoren, want uw bank geeft u slechts 0,11 procent spaarrente wat vanzelfsprekend de levensduurte van +10 procent, niet compenseert. Inflatie treft dus vooral de conservatieve en voorzichtige spaarder. Inflatie is echter wel goed voor wie geleend heeft Laten we de medaille eens omdraaien en niet kijken naar de spaarder maar naar de schuldenaar. De schuldenaar is degene die schuld bezit, meestal in de vormvan een hypothecaire lening. Inflatie werkt voor de schuldenaar net omgekeerd. We verduidelijken één en ander met een praktisch voorbeeld. Veronderstel dat u 200.000 euro zou lenen op 20 jaar tegen een vaste rente van 2,5 procent. Danmoet u 240maanden lang telkens 1.057,06 euro per maand afbetalen. Na afloop zal u dan 253.694,56 euro hebben betaald opgesplitst in 200.000 euro geleend kapitaal en 53.694,56 euro intresten. De 1.057,06 euro die u maandelijks moet afbetalen wijzigt bij een lening met vaste rente niet, ongeacht een oplopende inflatie. Door die jaarlijkse inflatie of geldontwaarding zal de 1.057,06 euro die u in de toekomst moet betalen, een pak minder zwaar doorwegen in uw budget dan de 1.057,06 euro die u nu moet aflossen. Op die manier zorgt inflatie er dus voor dat uw schuldwaarde elk jaar een stukje verdampt in verhouding tot uw gestegen inkomen. Wie investeert in vastgoed en daarbij gebruik maakt van een lening heeft dus een niet te onderschatten voordeel bij een stijgende inflatie.
RkJQdWJsaXNoZXIy MzE2MjE=