Home en Trends - Editie 73- 2020

Als u een lening afsluit voor de aankoop van vastgoed zal u hier voor de bank ook een hy- potheek op moeten toestaan. Met deze hypo- theek zal uw bank uw pand als waarborg ge- bruiken wanneer u om één of andere reden de lening niet meer kan afbetalen. De bank zal dan beslag leggen op uwpandmet de bedoeling het te verkopen en haar geld te recupereren. Voor een investeringsvastgoed zal de bank mogelijks andere waarborgen eisen dan bij de aankoop van de eerste woning. In bijna alle gevallen zal de koper immers reeds een hypotheek hebben op zijn eigen bestaande woning. De kans is dan ook vrij groot dat deze lening reeds voor een groot stukwerd terugbetaaldwaardoor de bank de resterende hypotheek misschien voldoende zal vinden voor een volgende aankoop. Indien de bank deze redenering volgt bent u niet ver- plicht een nieuwe hypotheek te nemen en kan u dus de hoge kosten verbonden aan het nemen van een nieuwe hypotheek vermijden. Een hypothecair mandaat Heeft de bank echter veel vertrouwen in uw investeringsproject dan zal ze misschien een ‘hypothecair mandaat’ overwegen in plaats van een traditionele hypotheek. Een ‘hypothecair mandaat’ geeft de bank een volmacht om een hypotheek te nemen op het pand wanneer zij dit nodig achten. Indien de bank op deze manier wil werken vormt dit een belangrijk voordeel omdat u dan de dure kosten van een hypotheek kan vermijden op het moment dat u het pand aankoopt. Los van dit voordeel blijft de bank met dit mandaat wel steeds zijn recht behouden om gedurende de volledige looptijd van de lening, bij eventuele indicaties dat er aflossingsproblemen kunnen komen, een hy- potheek te nemen en op dat moment toch nog de kosten hiervan door te rekenen. Het grootste en quasi ook enige nadeel van een ‘hypothecair mandaat’ is van fiscale aard. Het is namelijk niet meer mogelijk omde terugbetaling van kapitaal en intresten af te trekken van uw belastingen. Bij een hypothecaire inschrijving van minstens tien jaar kan u dat wel. Maak dus steeds op voorhand samen met uw bank de vergelijking welke optie voor u het meeste voordeel zal inhouden want het is mogelijk dat de besparing via het hypothecaire mandaat niet opweegt tegen het verlies van het fiscale voordeel. Combinatie van twee hypotheken Een interessant alternatief, zodat u toch het beste van twee werelden kan combineren, is om zowel een ‘hypothecair woonkrediet’ en een ‘hypothecair mandaat’ te hebben. Op die manier vermijdt u een deel van de notariskosten en kan u toch genieten van een fiscaal voordeel. Zo kan de bank bij een lening van 200.000 euro de hypothecaire inschrijving tot 100.000 euro beperken en voor de resterende 100.000 euro een hypothecair mandaat toestaan. De kunst bestaat er dan in omvia een goed uitgedokterd verhaal een optimaal evenwicht tussen beide hypotheken te vinden. Omdat het om vrij ingewikkelde fiscale materie kan gaan laat u zich bij dergelijk verhaal best adviseren door een fiscaal expert of krediet- makelaar met de nodige expertise. Een hypotheek voor uw investeringsvastgoed